Crédito Consolidado, a solução ideal para quem tem vários créditos

Existem muitas pessoas que devido à quantidade de créditos que têm a seu encargo, todos os meses se endividam mais, sofrendo o efeito "bola de neve" em que cada vez mais recorrem ao crédito para fazer face às suas dívidas.

Para estas pessoas a melhor solução poderá ser o crédito consolidado diminuindo os seus encargos mensais, podendo mesmo, em alguns casos, poupar até 70%.

O Crédito Consolidado é nada mais, nada menos, que uma solução financeira personalizada que consiste em juntar vários ou todos os créditos existentes: casa, carro, pessoal, férias, etc. numa única prestação mensal muito mais baixa!
O crédito consolidado reúne, num único crédito, todos os créditos que a pessoa possui, garantidos normalmente por hipoteca, passando este a pagar uma única prestação, que será sempre inferior ao somatório de cada uma das prestações individuais, equivalentes aos diversos empréstimos contraídos. Consequentemente, a própria taxa de juro será menor e o prazo para pagamento será mais alargado, sendo este efectuado num único banco.

Habitação: juros continuam a subir e prestações vão aumentar

As taxas de juro Euribor, taxas comerciais usadas pelos bancos para indexação dos empréstimos, continuam a subir devido à crise financeira. A Euribor a três meses e a Euribor a seis meses, as mais usadas nos contratos de crédito à habitação em Portugal, subiram para 4,654% e 4,65%, respectivamente. Também a Euribor a um ano subiu para 4,647%. A manter-se a tendência de subida que se verifica desde o início deste mês, as prestações dos créditos à habitação que forem revistas em Abril deverão voltar a aumentar. Os novos contratos, esses, é também quase certo que já vão pagar mais.
Mesmo que não fossem as taxas de juro, os bancos estão a aumentar os spreads cobrados neste tipo de contrato para tornar a concessão de crédito mais criteriosa e evitar os riscos de sobreendividamento e, por consequência, de crédito malparado. De resto, os próprios empréstimos entre instituições financeiras estão mais restritos.
Tudo por causa da crise financeira desencadeada pelo crédito de alto risco nos EUA (subprime), que acabou por alastrar a outros sectores e a outras regiões do globo.
Os analistas acreditam que as taxas de juro na Europa venham a baixar em meados do ano. Algumas razões para sorrir têm apenas os portugueses cujos contratos são revistos em Março, já que em Fevereiro as taxas ainda desceram. Para a revisão das prestações, em cada mês, é utilizada a média da taxa de juro ao longo do mês anterior.

Fonte: Agência Financeira

Simule o crédito antes de formalizar o pedido

Um dos passos mais importantes e mais recomendados a qualquer pessoa antes de solicitar um empréstimo financeiro é que faça uma simulação do crédito. Quase todas as grandes instituições financeiras já dispõem de simuladores de crédito pessoal, habitação ou crédito automóvel seja através da internet ou mesmo por telefone.

A importância da simulação de crédito reside justamente no facto de poder comparar resultados em diversas instituições financeiras antes de poder decidir pela que melhor lhe convém.

Fazer a simulação do crédito é mesmo muito importante e pode fazê-lo cómodamente através do site Portal-Financeiro que disponibiliza uma listagem de simuladores de crédito das várias instituições financeiras do mercado português, com acesso directo a todos esses simuladores numa mesma página.

Assim, antes de pedir qualquer tipo de crédito passe pelo Portal-Financeiro, utilize os simuladores de crédito, compare as condições e, dê o último passo com segurança, solicite o crédito que melhor se adapte às suas necessidades.

Crédito Pessoal Capital Mais

A Capital Mais disponibiliza um financiamento até 10.000€ e assume-se como o “crédito pessoal com prestações cada vez mais baixas” - à medida que o capital em dívida vai baixando, o valor da prestação mensal também baixa.
O Crédito Pessoal Capital Mais não estabelece prazos de amortização, cabe a cada cliente decidir tal prazo podendo ainda, a qualquer altura, optar por pedir mais crédito ou amortizar parte ou a totalidade da dívida sem ter de suportar quaisquer custos adicionais. Caso o montante inicial de financiamento aprovado seja inferior a €5.000 a TAN é de 23,99% e TAEG de 28,61%. Se o montante inicial do crédito for superior a €6.000 e inferior a €10.000 a TAN é de 16,49% e TAEG de 19,13%.

O crédito pessoal Capital Mais pode ser acompanhado por um seguro, o Plano de Protecção Capital, concebido para proteger o crédito pessoal, assegurando o pagamento das mensalidades no caso de acontecer algum imprevisto.

Crédito Pessoal Deutsche Bank

Em Portugal desde 1978, o Deutsche Bank é um dos maiores e sólidos grupos bancários a nível global marcando presença em 73 países por todo o mundo.
O Crédito Pessoal Deutsche Bank garante proporcionar a aquisição daquilo que sempre desejou com financiamento até 100% do bem ou serviço. Com um montante entre 1.500€ e 30.000€ pode optar por um prazo de pagamento que varia entre os 3 e os 72 meses. O Crédito Pessoal DB tem uma taxa de juro a partir de 7% e é atribuída em função do número de produtos subscritos no banco. TAN de 8% e TAEG de 8,65% para um financiamento de 10.000€ e um prazo de 60 meses, inclui o custo com o seguro de vida. Para contratar o Crédito Pessoal DB é obrigatório o seguro de vida, que poderá ser financiado.

Crédito Pessoal Santander Totta

O Santander Totta foi criado em 2004 e resultou da reorganização de três Bancos Comerciais: o Banco Totta & Açores, o Crédito Predial Português e o Banco Santander Portugal.
Com o Crédito Pessoal Santander Totta pode comprar um carro novo, fazer obras de remodelação na sua casa, uma viagem a um destino paradisíaco ou...o que quiser num montante máximo de 50.000€. Com uma taxa de juro desde 6% pode beneficiar de reduções até 4% durante todo o prazo, num máximo de 96 meses. A TAEG é de 10,322% para um empréstimo de 50.000€, a 84 meses, e a TAN de 8,5% e valor residual de 35%, para um cliente que transfira o seu crédito pessoal e que preencha as condições especiais de produto e cross-selling.
O Santander Totta disponibiliza a Opção Valor Residual até 35%, que lhe permite reduzir a prestação durante todo o empréstimo através do pagamento de até 35% do montante do crédito na última prestação.

Crédito Pessoal CGD

Concretize os seus projectos pessoais com o crédito pessoal da Caixa Geral de Depósitos que lhe oferece alternativas para poder financiar as suas viagens, o seu computador, obras em casa, mobiliário, electrodomésticos e até oportunidades de investimento, como a aquisição de obras de arte, de produtos financeiros, de habitação ou de terrenos.
O Crédito Pessoal Credicaixa coloca à sua disposição qualquer montante a partir de 1.000€. Pode pagar o seu empréstimo até 5 anos com fiança ou até aos 11 anos se a garantia for hipoteca de imóvel ou penhor de aplicações financeiras.
Em relação às taxas de juro pode escolher a taxa que mais lhe convém: taxa indexada à Euribor a 1 mês + spread de 0,30% a 9% ou taxa fixa, a partir de 6,45%, caso em que a taxa de juro se mantém inalterada durante o prazo escolhido.
Para garantia do seu empréstimo pode constituir hipoteca de imóvel, fiança, ou penhor de aplicação financeira. Para a protecção dos clientes, a Caixa disponibiliza um pacote de Seguros, em condições vantajosas: Seguro de Vida, Seguro de Protecção ao Crédito e Seguro Multi-Riscos.

Crédito Pessoal BPN

O BPN foi criado em 1993 tendo nessa altura iniciado a sua actividade como Banco de Investimento.
O Banco Português de Negócios criou linhas de financiamento específicas, para responder às suas necessidades e desejos: férias, impostos, informática, recheio da casa, obras, saúde, educação/formação e multifinalidades. Para cada uma destas finalidades estão subjacentes prazos e montantes de financiamento diferentes. Assim, o prazo de amortização do crédito pessoal BPN é entre 6 a 60 meses e o montante de financiamento entre 1.000€ e 25.000€. A amortização dos empréstimos é efectuada através de prestações mensais fixas, que incluem capital e juros. A TAN é de 13,5% e a TAEG é no valor de 14,068% para um montante de 5.000€ e um prazo de 12 meses.

Crédito Pessoal Millennium bcp

O crédito pessoal Millennium bcp disponibiliza um financiamento para um montante máximo no valor de 30.000€ e um prazo máximo de amortização de 84 meses, garantindo uma prestação mensal mais baixa.

Em relação às taxas de juro, o Crédito Pessoal Millennium bcp oferece uma taxa fixa a partir de 6%, ou seja, mesmo que as taxas de juro do mercado subam, a sua fica sempre igual e as prestações mantêm-se. Assim, a TAEG é de 14.221%, para um crédito de 30.000€ a 84 meses para um cliente com 35 anos. Há a possibilidade de carência de capital nos primeiros 3 meses.

O Millennium bcp obriga à subscrição de um Seguro de Vida, que garante o pagamento do capital seguro ao banco, no caso de morte ou validez absoluta e definitiva. O Seguro Plano Protecção Pagamentos é um seguro opcional que lhe garante o pagamento da prestação mensal do financiamento em situações como incapacidade temporária, desemprego involuntário, salários em atraso ou hospitalização.